Como funciona o crédito consignado para aposentados

A maturidade pode ser a melhor fase da vida para realizarmos antigos sonhos. Afinal, a experiência permite que tracemos metas mais verdadeiras e sintonizadas com nossa essência. E o crédito consignado para aposentados surge como um caminho interessante na hora de materializar esses objetivos.

O fato de contar com um benefício mensal assegurado é um trunfo dos aposentados e pensionistas na hora de requerer essa linha de crédito. Além de ser ter aprovação facilitada nas instituições financeiras, as taxas de juros do crédito consignado são bastante atrativas. Quer conhecer os detalhes desse tipo de empréstimo? O Blog da Bem traz mais informações para você.

O que é o crédito consignado para aposentados

É um das modalidades de empréstimo pessoal mais atrativas. Isso porque a quantia requerida é amortizada em parcelas mensais, debitadas da aposentadoria ou da pensão. Como o benefício é garantido pelo INSS, os bancos se sentem mais seguros para aplicar taxas mais baixas na comparação com outras operações de crédito.

Existem três formas de obter o dinheiro

Outra vantagem é que os aposentados podem obter o crédito de três formas diferentes: consignação, retenção e cartão de crédito.

Consignação

Nesse modelo, o empréstimo é descontado diretamente na folha de pagamento. Ou seja, o contracheque já vem com a quantia da parcela diminuída do benefício.

Retenção

É semelhante ao anterior. A diferença é que cabe ao banco fazer a retenção da parcela. O benefício é depositado na íntegra, mas a instituição financeira desconta o valor da parcela no dia combinado em contrato.

Cartão de Crédito

Funciona como um cartão de crédito normal. A diferença é que você pode utilizar até 5% da sua renda líquida para fazer compras nesse modelo. Também é possível sacar essa quantia e depositar na conta. Se você recebe R$ 3 mil por mês, a sua margem do cartão de crédito consignado será de R$ 150.

Percentual máximo

Os aposentados podem comprometer até 30% do seu benefício com empréstimos consignados. Assim, se você recebe uma aposentadoria de R$ 3 mil, poderá pedir até R$ 1 mil em crédito consignado.  Essa é a chamada margem consignável.

Não é necessário utilizar todo o percentual com um mesmo empréstimo. Você pode requer linhas de crédito consignado em diferentes instituições, desde que não exceda o limite.

Vale ressaltar que o cartão de crédito consignado não está incluso nessa margem. Ou seja, além dos 30% em empréstimos, você ainda pode reservar mais 5% para o cartão.

Até que idade posso pedir empréstimo?

Em geral, o crédito consignado para aposentados pode ser requerido por pessoas que tenham até 79 anos, 11 meses e 29 anos. Mas alguns bancos abrem exceções.

O prazo também pode variar

Já os prazos de pagamento podem se estender até 72 meses (seis anos). Algumas instituições financeiras optam por diminuir esse período em razão da idade do cliente, depende da política de crédito aplicada.

Quanto mais próximo da idade máxima ele estiver, menor tende a ser o prazo de pagamento.

Há bancos que aceitam realizar empréstimos consignados para pessoas acima de 80 ou 90 anos.

Juros e liberação

Um dos pontos mais atrativos do crédito consignado para aposentados é a taxa de juros. Em média, o mercado cobra alíquotas médias de 2,08% ao mês. Bem menores do que o empréstimo pessoal comum (em torno de 6%).

A liberação do dinheiro ocorre entre três e cinco dias úteis – ou seja, contando de segunda a sexta. Você poderá utilizar a quantia para diferentes finalidades, como adquirir um imóvel, arcar com procedimentos de saúde, viajar ou até pagar dívidas mais caras.

Portabilidade de crédito

Em relação às condições, vale ficar atendo à chamada portabilidade de crédito. Isso significa que você pode transferir o seu crédito consignado de uma instituição financeira para outra, caso encontre taxas, prazos ou parcelas mais favoráveis.

Dívidas após falecimento

Muitos aposentados e pensionistas do INSS têm receios em contrair dívidas se refere à transferência do débito para os familiares em caso de falecimento. Isso não ocorre no crédito consignado para aposentados.

Caso o beneficiário venha a falecer, o débito é automaticamente cancelado. A dívida não será repassada a terceiros ou futuros pensionistas do INSS ou da previdência dos servidores públicos.

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