Como fazer um empréstimo consignado de forma simples e segura

A vida é cheia de imprevistos e, muitas vezes, nos encontramos em situações financeiras apertadas. Seja para quitar dívidas, cobrir despesas médicas ou realizar um sonho antigo, o empréstimo consignado pode ser a solução ideal para sair do sufoco…

Mas para quem não está familiarizado com esse termo, algumas dúvidas costumam surgir sobre como funciona o processo, quem consegue contratar, quais são as vantagens e os possíveis riscos envolvidos.   

Para esclarecer essas e outras questões, vamos explicar em detalhes como fazer um empréstimo consignado de forma simples e segura, abordando desde o que é esse tipo de crédito até os cuidados necessários ao contratar. Confira!

O que é um empréstimo consignado?

É uma modalidade de crédito pessoal onde o banco libera dinheiro extra e as parcelas são descontadas diretamente do salário ou benefício do solicitante, conforme o prazo acordado. 

Esta opção é bastante popular entre alguns grupos específicos, como: 

• Trabalhadores com carteira assinada de empresas privadas conveniadas;
• Servidores públicos – ativos, inativos e pensionistas;
• Militares das Forças Armadas – ativos, inativos e pensionistas;
• Aposentados e pensionistas do INSS;
• Beneficiários do Programa Auxílio Brasil;
• Segurados do Benefício de Prestação Continuada (BPC).

Cada grupo possui as suas próprias condições e limites, sendo necessário verificar os detalhes específicos com a instituição financeira.

Como funciona?

Após a aprovação do crédito, o valor das parcelas é automaticamente abatido da folha de pagamento ou do benefício do requerente, sem a necessidade de pagar o banco via transferência, Pix ou presencialmente, como ocorre com carnês ou boletos bancários.

Esse modelo reduz o risco de inadimplência, garantindo maior segurança e a certeza de ressarcimento para as instituições financeiras.

Quando vale a pena solicitar essa modalidade de crédito?

O empréstimo consignado é uma boa opção em várias situações, especialmente quando as taxas de juros de outros tipos de empréstimo são muito altas ou você precisa de um prazo mais longo para o pagamento.

A segurança de ter as parcelas descontadas automaticamente facilita o controle financeiro, no entanto, é fundamental avaliar a real necessidade do crédito e considerar sua capacidade de pagamento a longo prazo.

5 vantagens do empréstimo consignado:

1. Taxas de juros mais baixas;
2. Facilidade para contratar, com menos burocracia envolvida;
3. Prazos de pagamento estendidos;
4. Parcelas descontadas diretamente do salário ou benefício, facilitando a organização financeira;
5. Não exige fiador ou garantia.

O que é necessário para fazer o pedido?

Os requisitos variam conforme a categoria do solicitante, mas, em geral, são necessários:

• Documentos pessoais – RG, CPF;
• Comprovante de residência;
• Comprovante de renda – contracheque ou extrato de benefício;
• Autorização do empregador – no caso de funcionários de empresas privadas;
• Autorização para consignação assinada;
• Ficha de cadastro preenchida.

Após a análise e aprovação do crédito, o valor é liberado diretamente na conta do solicitante, e as parcelas começam a ser descontadas de acordo com o combinado.

Agora que você já sabe o que é um empréstimo consignado…

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Do primeiro contato ao fechamento do contrato, tudo é feito com muita segurança e responsabilidade para garantir o seu bem-estar financeiro. 

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