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Empréstimo para aposentado: o consignado vale a pena?

28 de maio de 2024

Tags: aposentado, empréstimo

Empréstimo para aposentado: o consignado vale a pena?

Quando falamos de empréstimo para aposentados, o consignado é uma das opções financeiras mais comuns para aqueles que buscam uma fonte de crédito facilitada na terceira idade. 

Aliás, esse tipo de empréstimo tem se popularizado bastante devido à sua facilidade de obtenção e taxas de juros mais baixas em comparação com outras modalidades de crédito.

No entanto, independentemente das suas facilidades, é importante entender, assim como acontece em qualquer transação financeira, como funciona esse tipo de empréstimo antes de prosseguir. 

Neste artigo, exploraremos o empréstimo consignado para aposentados, desde o seu conceito básico até suas vantagens e desvantagens, para ajudá-lo a tomar uma decisão mais assertiva.

O que é empréstimo consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito em que as parcelas são descontadas automaticamente de uma fonte de pagamento, salário ou benefício previdenciário do tomador. 

Para os aposentados, por exemplo, isso significa que as parcelas serão debitadas, todo mês, diretamente do valor recebido do INSS (Instituto Nacional do Seguro Social)

E é, justamente, esse desconto automático que reduz o risco de inadimplência, permitindo que as financeiras ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação com outros tipos de empréstimos. 

Como funciona o empréstimo para aposentado?

Para os aposentados, o funcionamento do empréstimo consignado é bastante simples e seguro. 

Basicamente, após a aprovação do empréstimo, o valor é liberado na conta do aposentado. 

As parcelas são então descontadas mensalmente diretamente do benefício previdenciário. 

Mas atenção: a legislação brasileira impõe um limite máximo para esses descontos, chamado de margem consignável, que geralmente não pode exceder 35% do valor do benefício, sendo 30% para empréstimos e 5% para despesas com cartão de crédito. Veja um exemplo prático:

Se um aposentado recebe R$ 2.000 por mês de benefício, ele pode comprometer até R$ 700 com o consignado, dos quais R$ 600 podem ser destinados a empréstimos e R$ 100 ao cartão de crédito.

Como fazer um empréstimo consignado?

Como já mencionamos anteriormente, realizar um empréstimo consignado é um processo rápido e relativamente simples, especialmente para aposentados. Mas aqui estão os passos básicos:

Escolha uma instituição financeira

Pesquise e escolha uma instituição financeira confiável e regulamentada pelo Banco Central.

A Bem Promotora é uma dessas instituições que oferecem serviços financeiros com credibilidade e transparência. Fundada com o propósito de oferecer soluções financeiras acessíveis e seguras, a Bem Promotora se destaca no mercado pelo compromisso com a satisfação do cliente e pela oferta de condições vantajosas em seus produtos, incluindo o crédito consignado para aposentados.

Documentação

Na hora de realizar seu pedido de crédito consignado, tenha em mãos os documentos pessoais necessários, tais como RG, CPF, comprovante de residência e o número do benefício do INSS.

Simulação do empréstimo

É sempre bom simular um empréstimo antes de contratá-lo. 

Nesse sentido, a grande maioria das instituições já oferecem mecanismos e simuladores online para que você possa verificar as condições do empréstimo, como valor das parcelas e prazos.

Solicitação do empréstimo 

Preencha o formulário de solicitação, seja presencialmente ou online.

Análise e aprovação

Na sequência, a instituição financeira fará uma análise de crédito. 

Se aprovado, o contrato será assinado e o valor será liberado na conta do aposentado.

Desconto em folha

Por último, as parcelas serão descontadas automaticamente do benefício previdenciário.

Por que fazer um empréstimo consignado?

Existem várias razões pelas quais um aposentado pode optar pelo empréstimo consignado: 

  • Taxas de juros mais baixa em relação a outros empréstimos;
  • Menor risco de inadimplência;
  • Facilidade de obtenção;
  • Menos burocracia e aprovação mais rápida;
  • Prazos de pagamento mais longos;
  • Descontos mensais.

Atente-se aos golpes

Infelizmente, é sempre importante ressaltar que, como em qualquer transação financeira, existem riscos de fraudes e golpes relacionados ao empréstimo para aposentados. Inclusive o consignado. Portanto, é essencial estar atento e buscar instituições financeiras confiáveis.

Principais vantagens

  • Taxas de juros mais baixas;
  • Facilidade de obtenção de crédito;
  • Prazos de pagamento mais longos;

Principais desvantagens

  • Restrição de margem consignável;
  • Risco de endividamento;
  • Possibilidade de descontos automáticos no benefício previdenciário;

Vale a pena fazer um empréstimo consignado?

Decidir se o empréstimo consignado vale a pena ou não é algo que depende, exclusivamente, da situação financeira do aposentado. Para muitos, a combinação de juros baixos e a facilidade de pagamento fazem desta uma opção atraente. No entanto, é crucial considerar a necessidade real do crédito consignado, a capacidade de pagamento das parcelas e o impacto no orçamento mensal.

Mas em suma, o empréstimo para aposentados pode ser sim uma ferramenta útil para acessar crédito com taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais longos

Na Bem Promotora, entendemos a importância de realizar sonhos e viver com tranquilidade financeira durante a aposentadoria. Por isso, oferecemos crédito consignado para esse público. 

Com suporte, taxas competitivas, prazos flexíveis e um processo simplificado, nós estamos aqui para ajudar você a conquistar seus objetivos de forma econômica e segura. Ficou interessado? 

Faça uma simulação em nosso site e descubra como podemos ajudar você a realizar seus sonhos!