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No geral, a aposentadoria é um momento desejado por muitas pessoas, afinal, quem não quer descansar um pouco depois de uma vida inteira dedicada ao trabalho e à profissão?
Mas nem sempre o dinheiro e as necessidades permitem que esse descanso seja tranquilo.
A expectativa de vida das pessoas está cada vez mais alta, atingindo uma média de 75 anos no Brasil, segundo dados do Instituto Brasileiro de Geografia e Estatística (IBGE). Nesse cenário, a busca por financiamento para aposentados, bem como por empréstimos para aposentados tem aumentado e sido cada vez mais necessária para que essas pessoas realizem os seus sonhos.
Neste artigo, vamos descobrir o que é e como funciona essa modalidade de crédito. Confira!
De modo geral, o financiamento é uma modalidade de crédito destinada a pessoas que desejam realizar projetos específicos ou adquirir bens, como carros, imóveis e maquinários para empresas.
O financiamento para aposentados segue essa mesma linha de raciocínio, porém com a diferença de ser destinado a pessoas que se aposentaram, seja por tempo de trabalho ou por motivo de saúde.
E embora siga as mesmas regras dos demais financiamentos, essa modalidade tem adaptações específicas para atender a esse público, considerando a estabilidade da renda e a idade.
No empréstimo consignado, o aposentado tem total liberdade para usar o dinheiro como desejar, já no financiamento o crédito é direcionado para a aquisição de um bem específico.
Como um imóvel ou veículo. E não pode ser usado para outros fins.
Além disso, no empréstimo consignado, as parcelas são deduzidas diretamente do benefício pago pelo INSS, diminuindo o risco de inadimplência e aumentando as chances de aprovação.
Já no contrato de financiamento, o próprio bem adquirido serve como garantia de pagamento.
Se as parcelas não forem pagas conforme o acordo, o bem pode ser retomado pela instituição financeira. Além disso, geralmente, é exigida uma entrada mínima de 10% para aprovação.
Como dito anteriormente, esse processo é semelhante ao de qualquer outro financiamento. E, geralmente, envolve:
No entanto, nesse tipo de crédito, os bancos tendem a ser mais criteriosos em suas análises.
Já que, mesmo que os aposentados tenham a seu favor a renda garantida do Instituto Nacional do Seguro Social (INSS), a idade mais avançada pode fazer com que os bancos também sejam mais restritivos na hora da aprovação.
Diferentemente do que acontece com o empréstimo consignado para aposentados, que por ser descontado diretamente do benefício, oferece muitos mais facilidade na aprovação.
Não há uma idade máxima estabelecida para iniciar um financiamento, contudo as instituições financeiras costumam impor um limite de idade que o solicitante pode ter ao término do financiamento.
De acordo com a Superintendência de Seguros Privados (SUSEP), por exemplo, a idade limite deve ser 80 anos e 6 meses. Isso significa que, dependendo da sua idade, o número de parcelas pode ser ajustado para se adequar a essa limitação.
Assim como outros públicos, os aposentados têm acesso a diversos tipos de financiamento, como:
No entanto, é preciso ter cuidado. Muitas pessoas acreditam que, devido à idade, o financiamento para aposentados é mais barato, mas a prática não é bem essa. A verdade é que esse tipo de financiamento apresenta tanto vantagens quanto desvantagens.
Embora uma renda mensal fixa favoreça a aprovação, o valor das parcelas tende a ser proporcional ao benefício do INSS, que tem um limite de R$ 7.786,02 em 2024.
O prazo de pagamento também costuma ser mais curto, especialmente conforme a idade do indivíduo, o que pode resultar em parcelas mais altas. Além disso, os custos com seguros obrigatórios podem elevar ainda mais esse valor, deixando as parcelas bem salgadas.
Ou seja, é essencial solicitar esse crédito com consciência e organização financeira, garantindo que as parcelas do financiamento não comprometam suas outras despesas mensais.
Apesar dos desafios, o financiamento para aposentados oferece diversos benefícios, como:
Para solicitar um financiamento, siga estes passos:
Embora o financiamento seja uma alternativa viável de crédito para pessoas aposentadas, existem outras opções que podem ser mais vantajosas para esse público, como o crédito consignado.
Nesta modalidade, o valor das parcelas é descontado diretamente no contracheque, holerite ou benefício do aposentado. Além disso, também proporciona vantagens, como:
O crédito consignado destaca-se pelas taxas de juros mais atrativas em comparação com outras opções disponíveis no mercado. Isso ocorre porque os bancos têm maior segurança em relação ao recebimento das parcelas, que são automaticamente deduzidas dos pagamentos do INSS.
Com a garantia de recebimento e a comprovação de renda feita pelo próprio contracheque ou extrato do benefício, a contratação e liberação do dinheiro são mais ágeis e efetivas.
As instituições financeiras costumam disponibilizar prazos de pagamento estendidos no empréstimo consignado. Em alguns casos, é possível parcelar o pagamento em até 120 meses.
Solicitar um financiamento sendo aposentado requer atenção redobrada. Apesar das vantagens, como a renda mensal fixa que facilita a aprovação, existem alguns pontos importantes que devem ser considerados:
Antes de solicitar o financiamento, faça uma análise detalhada de sua capacidade de pagamento e das condições oferecidas pela instituição financeira, garantindo que o empréstimo não se torne um peso no orçamento familiar.
O valor que um aposentado pode pegar emprestado depende da margem consignável, que é a parte da aposentadoria que pode ser comprometida com o pagamento das parcelas.
Atualmente, a margem consignável é de 45%, sendo:
A sua margem pode ser consultada no portal Meu INSS, onde é possível ver quanto está disponível para novas contratações e até mesmo acompanhar o pagamento das parcelas.
Na Bem Promotora, entendemos a importância de realizar sonhos e viver com tranquilidade financeira durante a aposentadoria. Por isso, oferecemos crédito consignado para esse público.
Com suporte, taxas competitivas, prazos flexíveis e um processo simplificado, nós estamos aqui para ajudar você a conquistar seus objetivos de forma econômica e segura.
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