O INSS demora para fazer a averbação do consignado?

O empréstimo consignado é uma modalidade de crédito descontado diretamente da folha de pagamento ou benefício previdenciário — como no caso de pensão ou aposentadoria. Embora o negócio envolva a instituição bancária e o cliente, o contrato também pode incluir o Instituto Nacional do Seguro Social (INSS) quando se tratar de aposentados e pensionistas. E isso influencia no processo de averbar o contrato. E quanto tempo leva para a averbação do consignado?

A seguir, o Blog da Bem explica tudo sobre esse tema! Confira!

O que é averbação do consignado

Primeiramente, vale explicarmos o que significa o termo averbação. A averbação do consignado é um dos estágios do processo de contratação do empréstimo. Essa fase ocorre quando a instituição financeira pagadora autoriza o desconto do valor da parcela mensal do empréstimo consignado no contracheque ou na folha de pagamento do cliente. Ou seja, a partir dali, será reservado um percentual do salário ou do benefício do INSS para pagamento do empréstimo.

Caso o cliente seja aposentado ou pensionista, por exemplo, o órgão previdenciário entrará em campo. Quer dizer, uma das etapas da contratação de empréstimo consignado será a averbação ou ratificação pelo INSS. A averbação concluída pelo INSS autoriza a contratação de empréstimo entre as partes (banco e cliente).

Como funciona a averbação do empréstimo consignado?

Primeiramente, é importante entender o que significa averbação de empréstimo. A averbação do consignado é uma das fases fundamentais no processo de contratação do crédito.

Ela ocorre quando a instituição financeira autoriza o desconto das parcelas do empréstimo diretamente da folha de pagamento ou benefício do cliente. Ou seja, o valor das parcelas será automaticamente descontado do salário ou benefício do INSS.

Se o cliente for aposentado ou pensionista, o INSS entra como parte do processo. Isso significa que o órgão precisa ratificar a contratação do empréstimo, validando a possibilidade de descontos.

Quando a averbação do empréstimo é concluída pelo INSS, ela autoriza o banco e o cliente a prosseguirem com o contrato de empréstimo.

Depois da averbação quanto tempo demora para receber?

Após a conclusão da averbação do empréstimo, muitos clientes se perguntam quanto tempo levará para receber o valor solicitado. Hoje em dia, devido à digitalização do processo, a averbação empréstimo ocorre rapidamente, muitas vezes em questão de segundos.

Após a averbação, o prazo para que o cliente receba o dinheiro varia conforme a instituição financeira, mas geralmente leva de 10 minutos a 24 horas úteis para o depósito do valor na conta bancária do contratante.

É importante lembrar que a instituição financeira costuma realizar o pagamento na mesma conta onde o cliente recebe o benefício do INSS, caso esse seja o caso.

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Tem como acelerar a averbação de empréstimo?

Uma dúvida comum é se é possível acelerar o processo de averbação do empréstimo. Embora a averbação empréstimo esteja cada vez mais ágil, há algumas situações que podem impactar no tempo de processamento.

Uma das maneiras de acelerar esse processo é evitar contratar o empréstimo durante o período de maciça do INSS.

Durante esse período, que acontece em uma data específica do mês, o INSS realiza o processamento da folha de pagamento, incluindo o cálculo e desconto dos empréstimos consignados. Nesse momento, as averbações ficam suspensas por cerca de 5 dias, o que pode resultar em um tempo de espera maior para a validação e aprovação do empréstimo.

Portanto, para evitar esse atraso, é recomendável contratar o empréstimo em períodos fora do calendário da maciça.

Tempo para averbação de empréstimo: a importância da digitalização

Uma das garantias da averbação é ajudar a evitar fraudes com descontos indevidos. Sem essa confirmação do INSS, a instituição financeira não estará autorizada a acessar a reserva do valor do cliente destinada às parcelas mensais do empréstimo. Mas quanto tempo leva, em média, o procedimento de averbação pelo órgão previdenciário? Atualmente, a averbação junto ao INSS ocorre de maneira quase instantânea.

Isso porque o processo é todo feito de maneira digital. O INSS conta com um conjunto de serviços que apoiam a automação do empréstimo consignado. A autarquia trabalha em parceria com a Dataprev, o órgão do governo que auxilia na aprovação e no andamento de solicitações de crédito. Aqui, é preciso ressaltar a importância do e-consignado.

Averbação online

Por meio da Dataprev, o e-Consignado é ofertado para dar suporte aos descontos das parcelas de contratos de empréstimo. Anteriormente, o prazo para averbação costumava levar de 24h a três dias úteis. Hoje em dia, é uma etapa que dura poucos segundos. Eventuais demoras podem ocorrer apenas em casos de instabilidade do sistema ou da entrada de dados errados e incompletos.

Outro exemplo é o chamado período de maciça do INSS. Trata-se de uma fase do mês em que o órgão previdenciário calcula a folha de pagamento do mês seguinte, incluindo o cálculo e o desconto de empréstimos consignados. Nesse período de maciça, as demandas do INSS ficam mais lentas. Assim, a validação de dados e a averbação de um empréstimo pode demorar mais.

Saiba mais sobre: cálculo quitação antecipada empréstimo | quando termina a maciça do INSS

Averbação do consignado não significa que o empréstimo está liberado

O processo de averbação junto ao INSS tende a ser bastante rápido, como explicamos. Entretanto, isso não significa que essa etapa, por si só, garantirá que o cliente tenha acesso ao empréstimo consignado.

É importante ressaltar que a averbação junto ao INSS é apenas uma etapa do processo. Mesmo que o órgão autorize o desconto, a decisão sobre liberar ou não o empréstimo caberá à instituição bancária. Assim, um empréstimo pode ser negado mesmo com a averbação junto ao INSS.

A restrição pode ocorrer a partir da análise de crédito do Banco que envolve cadastro, documentações e perfil do cliente, entre outras variáveis.

Quanto tempo leva para a averbação do consignado